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专家:汽车贷款政策要根据特定消费群的需求而定

2014/4/14 23:58:27      点击:
    汽车贷款政策要根据特定消费群的需求而定值得关注,目前许多业内人士对贷款购车还持否定态度,认为这种方式太超前,不适合中国国情。中国汽车工业协会有关负责人在接收记者采访时表示,贷款购车政策的实施首先要看它的对象,要根据特定的市场目标确定启动消费的措施。

   专家指出,贷款在国外已成为一种普遍的消费方式,但主要针对的是财产信誉较好的中产阶层,如果我们希望年收入在3万元的家庭通过贷款来买车,那就是找错了对象。一辆桑塔纳2000型轿车市场售价是18.7万元,交首付款20%后,每月需支付贷款本息4500元左右。这说明,选择贷款购车的人其家庭年收入应在5万元以上。考虑到中国老百姓没有“寅吃卯粮”的习惯和投资方向多样性的现实,储蓄额没有15万元-20万元,就不会贷款买车。这样一来,只有那些特定职业的人,也就是小康阶层和富裕型居民才能贷款买车。综合国务院发展研究中心等机构的统计,这部分人大约占城市家庭的7%-8% 。

   因此,汽车消费贷款要想“立竿见影”,就必须分析“能掏钱”的这一特定消费群的需求。

   首先是选择好车型。一般来讲,贷款购车的人首先考虑的因素多半不是价格,而是车型好、服务好。所以主要的贷款车型应是15万元左右的富康、捷达、桑2000,像夏利、奥拓这样的轻型、微型轿车,多数情况下是有钱就买,不会选择贷款购买方式。

   其次是手续简便。贷款买车的人大多工作较忙,来回往返办手续势必影响其买车的积极性。有些经销商合作搞一条龙服务,经销商、工商局、银行、交管局统一办公,几个章一起盖,省却了很多手续。

   其三是抵押方式的改善。有价证券质押不仅操纵性差,而且并不合理。对于特别消费群来说,有价证券不会轻易使用。因此,从现在实行的方式看,北方车辆职业信誉免抵押制度可以借鉴推广。

   作为经销商,中国北方设备工程公司不仅为所有采取分期付款方式购买捷达轿车的用户提供第三方担保,而且对新闻记者、银行工作人员、国家公务员、大学教师、国家级中青年专家、学者、名人、省部级劳动模范等信誉良好的“特殊人士”,实行担保免抵押制度,并在车价上给予优惠,这批特定消费者靠分期付款买车可以比一般用户少花几千元。

   当然,这部分人毕竟有限,贷款购车要全面铺开,还必须考虑未来小康家庭的需求。这部分人大约占城市居民户30%以上,5年内可以形成新的消费层。因此,在贷款消费的第二步,奥拓、夏利三厢以及一汽准备开发的经济型轿车都应该包括进来。由于很多人把汽车作为奔小康的工具,农用车、专用车、轻型货车和微型客车也要算上,而且市场不能局限于大中城市,还应充分考虑农村的需求。据了解,中国北方设备工程公司就准备在今年内将贷款车型扩展到奥拓等其它车型,使今年内通过这种方式售出的汽车总数达到3000辆,销售额突破3亿元。

   专家认为,除了车型范围要扩大,个人信用制度也必须逐步建立起来。免抵押是一种信用过渡期的形式,它只能免一部分人,甚至一段时期,而社会信用程度的普遍提高才是贷款消费方式赖以生存的基础。据德国大众驻京办介绍,在德国每个有条件买车的消费者都有一套信用档案,顾客有购车意向后,公司随即调出他的信用等级,再帮他研究一套最佳的贷款购车方式。当我国个人资信也达到这种程度时,用“贷款消费”买车的时代才能真正到来。(